本月起，央行关于个人银行账户分类管理的办法正式实施。新规将个人账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，通过限定功能、额度和支付渠道，实施分类与动态管理降低风险。那么，新规实施以后，账户管理有哪些更严格的规定?个人该如何利用三类银行账户管理资金?账户安全如何保障?下面来为你支支招。
三类账户如何腾挪：
大中小额分类
据新规要求，每家银行针对每位用户仅允许拥有一个Ⅰ类账户，已开立Ⅰ类户的用户如果要再新开户，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
这三类账户中，通俗来说，Ⅰ类户是“钱箱”，可以办理银行所有业务，使用范围和金额不受限制，安全性要求高，适合大额支付;新添的Ⅱ、Ⅲ类账户的显著特点就是“受限”，其中Ⅱ类户好比“钱夹”，日常消费、购物和缴费可以通过这个账户办理;而Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易。
目前Ⅱ类账户和Ⅰ类账户一样，对账户余额无限制，而消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额为20万元;Ⅲ类账户则规定账户余额不得超过1000元，消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额为10万元。
虽然I类户一家银行只能开一个，但我们可根据发工资、理财、消费等实际需求，在此之外开立II、III类账户，这样既能满足消费需求，又可以安全方便地使用资金。譬如可以把工资卡设为Ⅰ类账户，此账户比较方便大额支出。而Ⅱ、Ⅲ类账户支付“受限”，则可以针对个人消费情况，分别按使用金额大小进行分类设置。设置了之后，您出门大可不必带工资卡，带个Ⅲ类账户对应的银行卡出门，就算丢了也不用提心吊胆。
科学安排资金
平衡个人消费与投资
现在手中拥有四五张银行卡，并和支付宝、微信做捆绑的人不在少数，生活中我们的消费、投资理财也越来越离不开各种电子银行支付。随着银行账户新规的实施，个人该如何平衡手中消费和各类理财账户的关系?如何才能保证资金的最大使用效率呢?
对此，有人士建议，三类账户额度和功能不同，用户可根据自己的消费习惯和投资需求进行安排。譬如你是一个热衷“买买买”的剁手党，那最好把你的支付宝关联到II类或Ⅲ类账户上，当对外使用的金额达到相应额度时，便会自动停止对外支付。
而从投资的角度看，个人投资账户主要分为余额宝等“宝类”产品、基金账户、股票账户等几种，每种账户基本都和银行卡绑定。目前I类、II类账户均具有理财功能，其中I类适合大额资金，II类适合中小额资金，消费者可以根据资金情况分类绑定理财账户。
如果手中闲钱较多，可以通过银行账户购买一些货币资金或者放在余额宝里，从而产生部分利息收入。此外，风险收益比更高的投资者也可通过关联基金、股票等账户，从而实现投资收益。譬如，可以关联蚂蚁聚宝、天天基金等销售费率较低的第三方基金销售机构，也可以通过银行定投的方式来投资基金。不过总的原则是，大额支付用I类、中小额支付用II类，注意使用安全性和便利性。
